Atomic Habits(DCA 1%)

จากหนังสือเรื่อง atomic habits แสดงให้เห็นว่า ถ้าเราขยันแค่วันละ 1 % เราก็สามารถสร้างความเปลี่ยนแปลงได้ประมาณ 37 เท่า ดังนั้น การลงทุนก็เช่นกันเมื่อเราจับสมการ map กัน

Up 1%

y = 1.01^n

Down

y = 0.99^n

n = จำนวนวัน

เมื่อเราสมมุติว่า เราทำกำไรให้ได้แค่วันละ 1% ก็จะได้ผลดังนี้

กรณีที่สร้างความเปลี่ยนแปลง 1%

y = 1.01^365(day)

= 37.78343

กรณีที่ไม่ได้สร้างความเปลี่ยนแปลง หรือ แย่ลง 1%

y = 0.99^365(day)

= 0.02552

ต่อมาเข้าเรื่องกันดีกว่า การ DCA

การ DCA นั้นทุกคนใคร ๆ ก็ทำได้ ไม่ใช่เรื่องยาก (ในความคิด) เพราะตัวโมเดลนั้นถูกออกแบบให้ simple มากที่สุด แต่สิ่งที่ยาก คือ ระหว่างการทำมากกว่า เพราะมันต้องใช้ระยะเวลาที่นานหน่อย ถึงจะเห็นผล แล้วต้องนานแค่ไหนถึงจะเห็นผล คงต้องกว่า ถ้าให้อ้างอิงขั้นต่ำ คือ 1 ปี ก็จะเริ่มเห็นผลชัดเจน

DCA หรือ Dollar-Cost Averaging เป็นกลยุทธ์การลงทุนที่นักลงทุนทำการลงทุนจำนวนเงินเท่ากันในสินทรัพย์ใดสินทรัพย์หนึ่งอย่างต่อเนื่องในช่วงเวลาที่กำหนด ตัวอย่างเช่น การซื้อหุ้นทุกเดือนเดือนละ 1,000 บาท ไม่ว่าราคาหุ้นจะขึ้นหรือลงก็ตาม

สมมุติว่า:

• หนูมีกระปุกออมสินและเก็บเงินทุกอาทิตย์

• ทุกอาทิตย์หนูจะหยอดเงิน 10 บาทลงกระปุก

สัปดาห์แรก: หนูหยอดเงิน 10 บาท
สัปดาห์ที่สอง: หนูหยอดเงินอีก 10 บาท
สัปดาห์ที่สาม: หนูหยอดเงินอีก 10 บาท
สัปดาห์ที่สี่: หนูหยอดเงินอีก 10 บาท

ในหนึ่งเดือน หนูจะมีเงินในกระปุก 40 บาท โดยหนูจะหยอดเงินจำนวนเท่ากันทุกสัปดาห์ ไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้น

DCA ก็คล้ายกัน แต่เป็นการซื้อสินทรัพย์ เช่น หุ้น ทุกเดือนด้วยจำนวนเงินที่เท่ากัน ไม่ว่าราคาหุ้นจะขึ้นหรือลง ดังนั้นแม้ว่าราคาหุ้นจะแพงหรือต่ำ หนูก็ยังคงซื้อหุ้นในจำนวนเงินที่เท่ากันทุกครั้ง ทำให้ลดความเสี่ยงจากการพยายามทายราคาหุ้นที่จะขึ้นหรือลง

แล้วต่อมา

การทบต้น

การทบต้นเกิดขึ้นเมื่อกำไรที่ได้รับจากการลงทุนถูกนำไปลงทุนซ้ำ ทำให้เงินทุนเติบโตขึ้นเรื่อยๆ จากกำไรที่ได้รับ ซึ่งส่งผลให้การเติบโตของเงินทุนเป็นไปอย่างรวดเร็วเมื่อเวลาผ่านไป

สมมุติว่า:

1. หนูมีเงิน 10 บาท และนำเงินนี้ไปลงทุนในกระปุกที่มีดอกเบี้ย 10% ต่อเดือน

2. เมื่อครบหนึ่งเดือน หนูจะได้รับดอกเบี้ย 1 บาท ทำให้หนูมีเงินทั้งหมด 11 บาท

3. หนูนำเงินทั้งหมด 11 บาทไปลงทุนในเดือนถัดไป

4. เมื่อครบเดือนที่สอง หนูจะได้รับดอกเบี้ย 1.1 บาท ทำให้หนูมีเงินทั้งหมด 12.1 บาท

1. สมมุติว่าหนูลงทุนซื้อหุ้นเดือนละ 100 บาท

2. ในเดือนแรก หุ้นของหนูเติบโตและให้กำไร 10% ทำให้หนูมีเงินเพิ่มเป็น 110 บาท

3. เดือนถัดไป หนูนำเงิน 110 บาทนั้นมาลงทุนเพิ่มอีก 100 บาท รวมเป็น 210 บาท

4. เมื่อครบเดือนที่สอง หุ้นของหนูเติบโตอีก 10% ทำให้หนูมีเงินเพิ่มเป็น 231 บาท

การทบต้นคือการนำกำไรที่ได้รับไปลงทุนซ้ำ ทำให้กำไรที่ได้รับก็สามารถเติบโตได้เรื่อยๆ ส่งผลให้เงินทุนเติบโตมากขึ้นในระยะยาว และเมื่อใช้กลยุทธ์ DCA ซึ่งมีการลงทุนอย่างต่อเนื่องด้วยจำนวนเงินเท่ากัน การทบต้นก็จะช่วยเพิ่มผลตอบแทนได้มากขึ้นอีก

หมายเหตุ

หุ้นหรือสิทนทรัพย์ใด ๆ ต้องมีมูลค่าที่ไม่เป็น 0 ในระยะยาว dca ถึงจะเห็นประสิทธิภาพที่ชัดเจน

Ref: atomic habits ,James Clear 2018